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只欠银行几十块按揭购房没资格
时间:2013/1/24|点击:918 | 作者: | 来源:

日前,市民蒋先生在签完购房合同办理按揭时才发现自己因为连续三次信用卡还款逾期而丧失了按揭资格,房贷不批,这让他大吃一惊:“好不容易有了购房资格,却又丧失了按揭资格,信用记录真不能忽视!”

去年12月是开发商年终冲刺的最后阶段,各类产品密集上市。同时,二手市场也在一手市场的利好带动下明显起色。成交回暖,银行的房贷业务也忙碌起来。但据多家银行的负责信贷业务的工作人员反映,由于调控政策持续,对房贷这块一直抓得较严,购房者因为小额欠费而丧失按揭资格的事时有发生,银行提醒购房者切勿忽视自己的信用记录。

案例

只是欠费几十块,

购房按揭没资格

“其实每次只有几十块钱的欠费,而且发现逾期后就马上还了。”蒋先生无奈地告诉记者,“真没想到几次小小的逾期还款让我在买房时栽了跟头。”

记者随机调查了20多位使用信用卡的市民,发现擅于理财的市民会有良好的还款习惯。而还款逾期普遍出现在对信用卡的使用额度不高的市民身上。逾期可能对个人信用记录所产生的影响,很多受访市民都一知半解。使用农行信用卡的钟小姐表示,知道逾期会产生不良信用记录,但影响按揭等实际购房问题,钟小姐显得有点吃惊:“只是小额度的还款逾期,也会被取消按揭资格,没那么严重吧。” “只是碰巧没空啊,又不是有意的,银行应该不会因为这点钱而放弃按揭生意吧,”一位随机接受采访的市民黄健说,而正是这种想法导致了很多市民对信用记录的忽视。

记者了解到,除了信用卡外,贷款逾期也是不少买家在银行按揭时常常遇到的坎儿。稍早前,已经确定在三水颐澳湾买楼的向先生就因在建行有贷款逾期的不良记录而被取消了按揭资格。“那已经是一年多以前的事情了,平时生意忙,拖延了还款时间,而且金额不大。”梁先生是建行的老客户,他表示目前只能等待银行向上报审后,是否能对老客户有特殊处理。

银行

2年内的个人征信为参照

5年以上信用记录不显示

所谓个人征信,就是一个人的信用记录。记者了解到,各家银行在处理按揭申请时,去人民银行的征信系统查阅申请人的信用记录是必不可少的环节之一。申请人过往的所有贷款、还款的情况在征信系统均有显示。“我们审核按揭时,以近两年的信用记录为标准,再早前的记录只作为参考。”农行祖庙网点的工作人员告诉记者。

记者走访了四大银行和部分商业银行,发现对个人征信的要求基本一致。若信用卡逾期还款连续超过三次,两年内累计超六次,将取消购房按揭;此外,如果申请人两年之内的还款记录有问题,也将影响按揭。

按照最新的征信系统规定,不良信用记录只会保存5年,这就意味着如果现在因为信用问题无法按揭,只有5年后才能恢复资格。

不过,在真正处理购房按揭申请时,各家银行都是灵活的,会根据客户的资质具体问题具体分析。“比如在信用卡方面,我们有客户的个人征信报告,如果报告评估不积极,甚至有恶性透支的情况,肯定会取消按揭资格。”农行工作人员告诉记者。如果是优质客户,各银行一般会上报省行反映情况,争取特殊处理。

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二手房按揭

面积、房龄、总价要考量

虽说在银行办理购房按揭,看的是第几套,而非一手房或二手房,但是二手房涉及房龄、折旧价值、面积、地段等房产评估方面的问题,在一定程度上也可能影响房贷的审批。

银行对二手房按揭房龄的要求一般在20~25年,房屋面积则无政策上的规定,不过记者调查发现,对面积较小,房龄超过15年的二手房,佛山四大银行和部分商业银行工作人员的回答都比较“含蓄”。各银行普遍接受的是房龄在15年以内的二手房,最高年限不超过18年,有部分银行甚至对房屋总价有要求。佛山农商银行张槎网店的信贷工作人员表示,只做15年以内房龄,总价在100万元以上的二手房贷款。

银行内部人士告诉记者,银行房贷要考虑人手和利润。“一笔是100万的贷款,一笔是20~30万的贷款,手续一样多,当然会选择金额大的按揭。而且在一手住宅房贷业务繁忙时,也没有足够的人手去办理二手房贷按揭。”

合富置业佛山交易部的林小姐则提醒,在实际办理二手房交易的过程中,若符合银行对房龄等方面的要求,银行一般都会接受申请。“只要银行的账户流水满半年,没有不良的信用记录。”

按揭误区

借记卡丢失或欠缴年费,影响个人信用记录吗?

不会。借记卡是普通储蓄卡,因丢失或长久弃用而导致欠缴年费,部分银行在扣款不成功的情况下,会自动销户,但不会影响个人信用。

人民银行的信用报告只显示个人信息、信用卡信息和贷款信息,办理过贷款、信用卡、担保业务的人才会有信用记录。

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